A crise bancária: US$ 1,7 trilhão em perdas não realizadas surgem à medida que os bancos dos EUA sangram rapidamente os depósitos.
Se nosso sistema bancário não conseguir encontrar uma maneira de mudar as coisas, toda a nossa economia logo estará em um mundo de mágoas. Quando os bancos têm problemas, eles começam a ficar muito apertados com seu dinheiro.
Isso significa menos hipotecas, menos empréstimos imobiliários comerciais, menos empréstimos para automóveis e menos cartões de crédito sendo emitidos. Portanto, deve preocupar muito a todos nós que os bancos dos EUA estão sangrando depósitos em um ritmo absolutamente impressionante agora. Durante a semana encerrada em 15 de março, 98,4 bilhões de dólares foram retirados dos bancos americanos. Isso foi muito ruim, mas acabamos de saber que as coisas pioraram ainda mais na semana seguinte. Durante a semana encerrada em 22 de março, 126 bilhões de dólares foram retirados dos bancos americanos…
Os depositantes drenaram outros US$ 126 bilhões dos bancos americanos durante a semana encerrada em 22 de março, de acordo com novos dados do Federal Reserve. Desta vez, a saída veio das maiores instituições do país.
Mas esta crise bancária não começou em março, como muitos foram levados a acreditar.
No ano passado, mais de um trilhão de dólares foi retirado dos bancos dos EUA, e isso criou uma enorme quantidade de estresse financeiro…
O desafio que a saída de depósitos cria para todos os bancos é que, se eles aumentarem as taxas de seus depósitos para manter os clientes, isso pode torná-los menos lucrativos. Mas se eles perderem muitos clientes, como aconteceu com o Silicon Valley Bank, eles desistem de financiamentos críticos e podem ter que vender ativos com prejuízo para cobrir saques.
Os clientes do Silicon Valley Bank sacaram US$ 42 bilhões em um dia, deixando o banco com saldo de caixa negativo de US$ 958 milhões.
Quando muitos depositantes começam a sacar seu dinheiro, os bancos podem ser forçados a vender ativos para ter dinheiro suficiente.
Infelizmente, agora os bancos dos EUA estão sentados em uma montanha gigante de perdas não realizadas.
Anteriormente, foi relatado que os bancos dos EUA estão enfrentando perdas não realizadas de 620 bilhões de dólares nos títulos que detêm devido ao rápido aumento das taxas de juros, mas agora nos dizem que na verdade são 780 bilhões de dólares.
E quando você adiciona perdas não realizadas em suas carteiras de empréstimos, as perdas não realizadas que nossos bancos estão enfrentando chegam a um total geral de algo em torno de 1,7 trilhão de dólares…
Um estudo divulgado em 13 de março analisou mais profundamente as perdas não realizadas que os bancos provavelmente estavam segurando. O estudo descobriu que as perdas reais para os títulos dos bancos foram de US$ 780 bilhões, não US$ 620 bilhões estimados pelo FDIC.
Mas os autores foram mais a fundo, observando corretamente: “Os empréstimos, como os títulos, também perdem valor quando as taxas de juros sobem”.
Eles descobriram que o total de perdas não realizadas em dezembro de 2022 foi de US$ 1,7 trilhão. Em um alerta assustador, os autores observaram que “as perdas do aumento da taxa de juros são comparáveis ao patrimônio líquido total em todo o sistema bancário”. Não saímos dessa crise bancária. Na verdade, pode ser apenas o começo.
Ai.
O Federal Reserve foi avisado para não aumentar as taxas de juros tão rapidamente.
Mas eles o fizeram e agora quebraram todo o nosso sistema bancário.
Na verdade, Nouriel Roubini está alertando que “a maioria dos bancos dos EUA está tecnicamente à beira da insolvência” nesta fase…
Roubini também aponta que o aumento das taxas de juros levou a uma queda no valor de mercado de outros ativos dos bancos e, ao contabilizar esses fatores, as perdas não realizadas dos bancos americanos chegam a US$ 1,75 trilhão, ou 80% de seu capital.
De acordo com Roubini, a natureza “não realizada” dessas perdas decorre do atual regime regulatório, que permite aos bancos avaliar títulos e empréstimos pelo seu valor de face, em vez de seu verdadeiro valor de mercado.
Ele afirma que a maioria dos bancos dos EUA está tecnicamente perto da insolvência
Estamos com muito mais problemas do que a maioria das pessoas imagina.
A verdade é que não estamos apenas caminhando para uma “recessão”.
O que estamos enfrentando potencialmente é um colapso de todo o sistema, e vai demorar um pouco para que essa crise se esgote completamente.
Mas mesmo agora, os sintomas estão começando a surgir ao nosso redor.
Por exemplo, o McDonald’s acabou de decidir fechar todos os seus escritórios nos Estados Unidos enquanto decidem quais de seus funcionários ainda trabalharão para eles…
O McDonald’s está fechando seus escritórios nos Estados Unidos por alguns dias esta semana, enquanto a empresa se prepara para informar os funcionários sobre demissões como parte de uma reestruturação mais ampla, de acordo com um relatório.
A rede de hambúrgueres com sede em Chicago disse em um e-mail interno que os funcionários corporativos dos EUA e alguns funcionários no exterior devem trabalhar em casa enquanto a empresa notifica as pessoas sobre seu status de trabalho virtualmente, informou o Wall Street Journal no domingo.
Como tantas outras grandes empresas estão fazendo hoje em dia, o McDonald’s vai demitir pessoas por e-mail.
Que coisa horrível de se fazer.
Claro, quando as pessoas são demitidas, elas podem reagir de forma muito emocional, e os confrontos entre a gerência e os que foram demitidos podem se tornar bastante intensos.
Portanto, informar às pessoas que elas foram demitidas quando estão fora do escritório é uma forma de evitar situações complicadas. Mas ainda acho que é uma coisa realmente sem coração de se fazer.
Há tão pouca lealdade no mundo corporativo hoje. Você pode dedicar seu coração e alma a uma empresa por décadas e, então, um dia, um triturador de números aparece e de repente decide que você se tornou dispensável.
Vimos tantas demissões nos últimos meses e muitas outras estão a caminho.
E neste ponto, impressionantes 72% de todos os americanos acreditam que a economia está piorando…
Uma nova pesquisa mostra que 83% dos adultos americanos veem as condições econômicas atuais como “apenas justas” ou “ruins”, informou o Gallup. Além disso, 72% acham que as condições econômicas estão “piorando”.
Infelizmente, o que a maioria das pessoas não percebe é que o que passamos até agora é apenas a ponta do iceberg.
Todas as bolhas começaram a estourar e todo o nosso sistema está começando a tremer violentamente.
Portanto, gostaria de encorajá-lo a segurar firme, porque temos uma jornada muito acidentada pela frente.