Os bancos regionais estão tentando liberar empréstimos imobiliários comerciais à medida que uma nova crise bancária está se desenrolando. Os bancos regionais estão tentando minimizar seus riscos, pois outra crise parece estar se desenrolando agora.
Após o colapso de bancos como o Silicon Valley Bank e o Signature Bank, muitos bancos regionais estão tentando vender seus empréstimos imobiliários comerciais (CRE), mesmo que tenham que fazê-lo com prejuízo, na esperança de evitar um destino semelhante.
O Wells Fargo é um desses bancos. Ela anunciou que reduziria seu portfólio de CRE e sofreria perdas, enquanto a PacWest vendeu US$ 2,6 bilhões em empréstimos para construção com prejuízo no mês passado. O Citizens Bank colocou US$ 1,8 bilhão em empréstimos CRE à venda nos últimos meses, enquanto o Customers Bancorp colocou US$ 16 milhões de sua atual carteira CRE à venda.
O estresse visto no setor imobiliário comercial agora está pesando fortemente sobre bancos e reguladores, e são os bancos regionais que são os mais vulneráveis. Um relatório do Bank of America mostra que 68% dos empréstimos imobiliários comerciais são atualmente detidos por bancos regionais. Além disso, as estimativas do JPMorgan Chase indicam que esses tipos de empréstimos respondem por uma média de 28,7% dos ativos dos bancos regionais e menores e que 21% dos empréstimos imobiliários comerciais provavelmente não serão pagos, o que poderia custar aos bancos cerca de US$ 38 bilhões em perdas de acordo com um relatório da Natural News.
As hipotecas comerciais estão atualmente enfrentando várias ameaças. O aumento das taxas de juros está tornando mais caro para os mutuários refinanciar, enquanto a demanda cada vez menor por escritórios, à medida que mais pessoas trabalham remotamente, está causando preocupações de crédito para os proprietários.
Além disso, os empréstimos imobiliários comerciais originados há dez anos e que agora estão vencendo podem colocar os mutuários em uma posição muito desfavorável. As taxas médias de hipoteca quando esses empréstimos foram originados eram de 4,58%; eles estão agora em torno de 6,5 por cento.
A inadimplência em empréstimos hipotecários comerciais já está aumentando, com os pagamentos atrasados de títulos lastreados em hipotecas comerciais saltando meio por cento em maio em relação a abril, atingindo 3,62 por cento. O problema era particularmente pronunciado nos escritórios.
Uma nova crise parece estar se desenrolando agora, enquanto a classe dominante se prepara para fazer leis feitas pelo homem que controlam o uso do dinheiro.